Combien ça coute en 2024 d’acheter sa première maison en Wallonie ?

Vous êtes sur le point de vous lancer dans l’achat de votre première habitation, que ce soit une maison, un appartement ou un château, vous allez devoir payer ! En plus du prix d’achat il y a toute une série de frais que l’on appelle communément les frais de notaire, sinon c’est pas drôle. Mais qu’est-ce que cela comprend au juste ? A combien cela revient au final d’acheter sa première maison ? Nous allons répondre à toutes ces questions pour vous éviter les mauvaises surprises ?

La première chose à savoir, c’est que les frais de notaires ne vont pas tous dans la poche du notaire. Il s’agit d’un ensemble de frais qui sont effectivement perçus par celui-ci mais qui seront reversés aux administrations concernées ou à l’état. Le nom « frais de notaire » couvre au total 3 éléments distincts : les taxes, la recherche et les honoraires.

TAXES

On commence par les taxes car elles représentent la plus grosse partie des frais de notaire. Dans ces taxes on retrouve 3 éléments : Le droit d’enregistrement, le droit d’écriture et la transcription.

• Les droits d’enregistrement : Cette somme est payée à la région dans laquelle se trouve l’habitation. En Wallonie, le montant de ces droits est en général de 12,5% du montant d’achat. Vous pouvez cependant bénéficier d’avantages à certaines conditions :

- L’abattement : le montant sur lequel sont calculés les droits d’enregistrement est le montant de l’achat, moins 20.000€ à condition de ne pas déjà posséder d’habitation et de s’engager à vous domicilier dans l’habitation dans les 3 ans pour au moins une période de 3 ans ininterrompue.

- Le taux réduit : Ce pourcentage de 12,5 % peut descendre à 6% sur les premiers 164.099,49 €. Seulement si votre revenu cadastral est inférieur à 745€, que vous n’êtes pas déjà propriétaire et que vous vous engagez à vous domicilier dans l’habitation dans les 3 ans et pour au moins une période de 3 ans ininterrompue. Ce taux peut même descendre à 5% dans le cadre d’un prêt social !

• Droit d’écriture : C'est une somme perçue pour la rédaction de tous les actes notariés et qui est toujours de 50€.

• La transcription : cela consiste à faire une copie complète de l’acte de vente et de ses annexes pour le déposer au bureau des hypothèques.

RECHERCHE

Il s’agit ici d’un montant lié à la préparation administrative de votre dossier. On retrouve notamment les recherches fiscales, urbanistiques, cadastrales, hypothécaires, état du sol, syndic et bien d’autres éléments. Il en découle des frais liés à diverses attestations (attestations hypothécaires, attestation d'assainissement du sol, etc.). 

Cette recherche est capitale car elle assure le bon déroulement de l’acte mais surtout va sécuriser votre achat aux yeux de la loi.

Le montant de cette recherche varie assez fortement d’une région et d’une commune à l’autre car les frais d’urbanisme ne sont pas les mêmes d’une ville à l’autre.

Vous devez également payer 21% de TVA sur ces frais de recherche.

HONORAIRES

Il s’agit du salaire du notaire qui aura rédigé et préparé l’acte notarié. Ce montant n’est pas aléatoire mais est un pourcentage du prix d’achat. Il n’y a donc pas à penser que le notaire gonfle ses prix car ceux-ci sont déterminés par la loi.

Et même si l’acheteur et le vendeur font appel à deux notaires différents, le montant reste le même mais sera simplement réparti équitablement entre chaque notaire.

Vous devez encore payer 21% de TVA sur ces honoraires.

FRAIS SUPPLEMENTAIRES

Quand vous achetez un bien, il est fort probable que vous alliez contracter un crédit hypothécaire. Il s’agit pour la banque d’une garantie hypothécaire et pour celle-ci vous allez à nouveau devoir payer des taxes, des honoraires et des frais administratifs. Ceux-ci sont calculés proportionnellement au montant que vous empruntez.

Vous trouverez différents calculateurs de frais de notaire sur internet mais pour avoir une estimation précise, contactez Brick ou alors votre notaire car celui-ci peut vous conseiller et vous informer si vous entrez par exemple dans une situation où les frais peuvent être réduits.

Pour plus de détails, n’hésitez pas à vous rendre sur le site www.notaire.be.

EXEMPLE

Pour une première maison, achetée au prix de 150.000€ en Wallonie via un crédit hypothécaire classique, les frais se répartissent selon :

FRAIS ACTE

• Droits d'enregistrement = 7.800€
• Honoraires = 1.878,66€
• Frais administratifs = entre 800€ et 1.100€
• Transcription hypothécaire = 240€
• TVA = entre 562,52€ et 625,52€

TOTAL frais d'acte = entre 11.281,18€ et 11.644,18€

FRAIS DE CREDIT

• Droits d'enregistrement = 1.650€
• Droit pour les annexes = 100€
• Droit d'écriture = 50€
• Frais d'hypothèque = 495€
• Rétribution = 230€
• Honoraires = 799,92€
• Frais administratifs = entre 700€ et 1000€
• TVA = entre 325,48€ et 388,48€

TOTAL frais de crédit = entre 4.350,40€ et 4.713,40€

TOTAL à prévoir pour acheter sa première maison = entre 15.631,58€ et 16.357,58€

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